2025 yılında tarım ve çiftçi kredilerinde rekabet artarken, üreticiler için en uygun faiz oranı, vade süresi ve ödeme kolaylığı sunan bankalar yeniden şekillenmektedir. Devlet destekli krediler düşük faiz avantajıyla öne çıkarken, özel bankalar da uzun vadeli ve hasat dönemine uygun ödeme planlarıyla çiftçilere finansman desteği sağlamaktadır.
Bu kapsamda, üreticilere hem yatırım hem de işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamada hangi bankaların avantajlı koşullar sunduğunu, kredi miktarını belirleyen dönüm kriterlerinin nasıl uygulandığını ve 2025 itibarıyla tarım finansmanında öne çıkan fırsatları sizler için bir araya getirdik.
Tarım Kredisi Nedir? Neleri Kapsar?
Tarım kredisi, tarımsal faaliyetleri desteklemek amacıyla çiftçilere sunulan özel bir kredidir. Tarım kredisi, tohum ekiminden hasada, hayvan alımından yem giderlerine kadar geniş bir yelpazede kullanılabilir. Tarım kredisinin kapsadığı alanlar temel olarak şöyle sıralanabilir:
- Bitkisel Üretim
- Hayvancılık
- Sera Kurulumu
- Depo veya Sulama Sistemi
- Tarım Makineleri Alımı
- Organik Üretim
- Modernizasyon Yatırımları
- Tohum, Gübre, İlaç, Yem vb. Alımı
Tarım kredileri hem devlet destekli programlar kapsamında hem de özel bankalar aracılığıyla sunulmaktadır.
En Uygun Tarım ve Çiftçi Kredisi Hangi Bankada?
2025 yılında en uygun tarım kredisi kredi veren bankalar arasında; Akbank, Garanti BBVA, DenizBank ve Şekerbank gibi bankalar yer almaktadır.
Akbank, Tarım Kredileri kapsamında %3,39 - %4,20 faiz oranları ile eşit taksitli ve mahsul dönemine göre ödeme imkanı sunarken sera kurulumu, tarla alımı gibi yatırımlar için 84 aya kadar vade seçeneği tanımaktadır. Garanti BBVA ise “Tarım Sektörüne Destek Kredisi” programıyla %3,19 - %4,09 faiz oranlarında yılda bir ödemeli ya da 12 ila 60 ay arasında değişen vadeli kredi seçenekleri sunarak çiftçilerin farklı üretim dönemlerine uyum sağlamalarına yardımcı olmaktadır.
DenizBank, %1,99 - %3,69 faiz oranlarına sahip “Taksitli Tarım Kredisi” ile 60 aya kadar vade ve yılda bir ödeme imkanı sağlarken Şekerbank ise üç yıla kadar vade seçeneği, düşük faiz oranı ve tarımsal girdi finansmanı desteğiyle üreticilerin işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamaktadır. En uygun tarım ve çiftçi kredisi başvurusunda bulunmak için https://teklifimgelsin.com/kredi/ihtiyac-kredisi/tarim-kredisi üzerinden onlarca bankanın sunduğu tarım kredisi tekliflerini karşılaştırabilir size en uygun seçeneği belirleyerek dakikalar içinde kredi başvurunuzu tamamlayabilirsiniz.
Tarım Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Tarım kredisi, çiftçilerin üretim sürecinde ihtiyaç duyduğu finansmanı karşılamak için sunulan bir kredi türüdür ve hesaplaması diğer kredi türlerinde olduğu gibi ana para, faiz oranı ve vade süresi üzerinden yapılır. Tarım kredisinde belirlenen faiz oranı aylık bazda ana paraya uygulanır ve vade süresince eşit taksitler oluşturulur.
Örneğin, 200.000 TL tutarında, yıllık %3,5 faiz oranıyla 24 ay vadeli bir tarım kredisi alındığında aylık taksit tutarı ortalama 13.866,34 TL olur. Toplam geri ödeme tutarı ise 332.792,16 TL’dir.
Tarım Kredisi Kaç Dönüme Veriliyor?
Tarım kredisi alabilmek için uygulanan sabit bir dönüm sınırı yoktur. Bankalar tarım alanının kaç dönüm olduğundan çok tarımsal faaliyetin gerçek anlamda yapılıp yapılmadığına, Çiftçi Kayıt Sistemi kaydının olmasına, Ziraat Odası üyeliğinin ve üretim belgesinin bulunmasına dikkat eder. Bu yüzden sadece bir dönüm arazisi bulunan ama bu şartları taşıyan çiftçiler de tarım kredisinden faydalanabilir. Tarım yapılacak alanın büyüklüğü yalnızca kredi miktarını belirleyen bir faktördür. Daha büyük üretim kapasitesine sahip tarım alanları için daha yüksek miktarlarda tarım ve çiftçi kredisi verilebilir.
Tarım Kredisi Alma Şartları Nelerdir?
Tarım kredisi alabilmek için üreticilerin bazı temel koşulları yerine getirmesi gerekmektedir. Bu şartlar genel olarak şunlardır:
- Üreticinin aktif olarak tarımsal faaliyette bulunması,
- Çiftçi Kayıt Sistemi’ne (ÇKS) kayıtlı olması,
- Kimlik, tapu veya kira sözleşmesi gibi gerekli belgeleri sunması,
- Kredi notunun ve gelir durumunun bankalarca uygun bulunması,
- Gerektiğinde kefil veya teminat gösterebilmesi.
Tarım Kredisi Nasıl Çekilir?
2025 yılında tarımsal üretim yapan çiftçilerin en önemli finansman kaynaklarından birdir. Aşağıda, tarım kredisinin nasıl çekileceği adım adım anlatılmıştır:
- 1. Adım: Uygun Bankanın Belirlenmesi: Tarım kredisi çekmek için ilk olarak hangi banka üzerinden başvuru yapılacağı belirlenmelidir. Kamu bankaları (Ziraat Bankası, VakıfBank, Halkbank) genellikle düşük faizli veya devlet destekli kredi paketleri sunarken; katılım bankaları (Türkiye Finans, Kuveyt Türk, Albaraka Türk) kâr payı esaslı finansman sağlar. Özel bankalar ise uzun vade süreleri ile kullanıcıya ödeme kolaylığı sağlar.
- 2. Adım: Gerekli Evrakların Hazırlanması: Başvuru öncesinde kimlik belgesi, Çiftçi Kayıt Sistemi (ÇKS) belgesi, tapu ya da kira sözleşmesi, gelir dökümü ve varsa hayvancılık işletme kaydı gibi belgelerin hazırlanması gerekir. Belgelerin eksiksiz ve güncel şekilde sunulması, başvurunun olumlu sonuçlanmasını kolaylaştırır.
- 3. Adım: Kredi Türünün Belirlenmesi: Tarım kredileri; üretim, yatırım ve hayvancılık olmak üzere üç ana başlık altında toplanır. Üretim kredileri, mazot, gübre, yem ve ilaç gibi kısa vadeli giderlerin karşılanmasında kullanılırken, yatırım kredileri, traktör, sera, sulama sistemi veya ekipman alımı gibi uzun vadeli yatırımlara yöneliktir. Hayvancılık kredileri ise süt ve besi hayvancılığı yapan işletmelerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla düzenlenir. Dolayısıyla kredinin hangi amaçla kullanılacağına karar verilmelidir.
- 4. Adım: Başvurunun Yapılması ve Değerlendirilmesi: Belgelerin tamamlanmasının ardından banka tarafından kredi başvurusu alınır. Başvuru sürecinde gelir durumu, üretim alanı, teminatlar ve kredi geçmişi dikkate alınır. Gerektiğinde, banka tarafından yerinde inceleme de yapılabilir. Uygunluk sağlandığında kredi limiti, faiz oranı ve geri ödeme planı belirlenir.
- 5. Adım: Kredinin Onaylanması ve Kullanılması: Değerlendirme sürecinin ardından kredinin onayı verilir ve tutar, başvuru sahibinin hesabına aktarılır. Bazı durumlarda devlet destekli faiz indirimi veya geri ödeme ertelemesi gibi avantajlar sağlanabilir.
Tarım ve Çiftçi Kredisi İçin Kredi Notu Ne Kadar Önemli?
Tarım ve çiftçi kredisi başvurularında kredi notu oldukça önemli bir göstergedir ancak bu durumun bazı istisnaları bulunmaktadır. Öncelikle
çiftçinin geçmişteki borç ödeme performansını, finansal disiplinini ve güvenilirliğini yansıtan bu puan, kredi onay sürecinin nasıl ilerleyeceğini doğrudan etkiler. Kredi notu yüksek olan çiftçiler, genellikle daha düşük faiz oranlarından ve hızlı onay süreçlerinden yararlanabilirken; kredi notu düşük olan başvuru sahiplerinden ek teminat, kefil veya ipotek talep edilebilir.
Öte yandan özellikle kamu bankaları ve Tarım Kredi Kooperatifleri gibi kurumlar, kredi notunun yanı sıra başvuru sahibinin Çiftçi Kayıt Sistemi (ÇKS) kaydını, üretim geçmişini ve gelir potansiyelini de dikkate alır. Dolayısıyla tarımsal faaliyetlerini düzenli sürdüren ve belgelerini eksiksiz sunan çiftçiler, kredi notu düşük olsa bile destekli kredi imkanlarından yararlanabilir. Yine de yüksek kredi notu, bankalar açısından güven unsuru oluşturduğu için tarım kredisi onayını kolaylaştıran en önemli faktörlerden biri olarak kabul edilir.
